「年金って、早くもらった方が得ですか？それとも遅くもらった方がいいですか？」
老後相談でほぼ必ず出てくる質問です。年間300件近くの相談をしてきましたが、「絶対にこれが正解」とは言えないのが正直なところ。その方の健康状態・生活費・家族状況によって、答えが変わるからです。でも、判断の基準は必ずあります。
繰り上げ受給とは
本来65歳から受け取れる老齢年金を、60歳から64歳の間に前倒しで受け取ることができます。ただし、繰り上げた月数×0.4%（2022年4月以降）が一生涯減額されます。60歳から受け取ると最大24%の減額です。
繰り下げ受給とは
受け取りを66歳以降に遅らせることで、1ヶ月ごとに0.7%増額されます。75歳まで繰り下げると、最大で84%の増額です。長生きするほど得をする仕組みです。
損益分岐点を意識する
繰り下げ受給（70歳受取）の場合、65歳から受け取った場合との受取総額が逆転するのはおおよそ81〜82歳前後です。それ以降長生きすれば繰り下げが有利になります。
どう判断すればいい？
- 健康に自信があり長生きしそうなら：繰り下げが有利になりやすい
- 現役時代から繰り上げないと生活費が足りない場合：繰り上げもやむを得ない選択
- 配偶者が若い場合：遺族年金との関係も確認が必要
「自分はどうすべきか」は、ねんきん定期便を手元に準備した上で、ぜひFP相談でじっくり考えましょう。