「家計簿、毎月ちゃんとつけてるんですけど……全然貯まらないんです」
こういう方、本当に多いんです。真面目に記録しているのにお金が貯まらない。それは家計簿のつけ方が悪いのではなく、「記録で終わっている」ことが原因であることがほとんどです。
家計簿は「記録」じゃなくて「改善のツール」
家計簿をつける目的は、収支を記録することではなく、お金の流れを把握して、使い方を改善することです。日記のように「今日も書いた」で満足してしまうと、何年続けてもお金は貯まりません。
月に一度でいいので、「先月、どこにお金が消えたか」を振り返る時間を作ってみてください。記録は、そのための材料です。
「残ったら貯める」は一生貯まらない
お金が貯まらない方に共通しているのが、「今月余ったら貯めよう」という考え方です。でも正直に言うと——余るお金は、たいていの場合、出てきません。
確実に貯める唯一の方法は「先取り貯蓄」です。給料が入ったら、貯蓄分を先に別口座へ移してしまう。残ったお金で生活する。これだけで、貯蓄は「気合い」ではなく「仕組み」になります。自動積立の設定をしてしまえば、意志の力に頼らずに済みます。
固定費の見直しが一番コスパがいい
食費や日用品を節約するより、固定費を一度見直す方が効果が大きく、しかも楽です。スマホ代、インターネット代、保険料、使っていないサブスクリプション——一度削減すれば、何もしなくても毎月節約が続きます。
「スマホを格安SIMに変えただけで月5,000円浮いた」という方も珍しくありません。まず通信費と保険料から見直してみてください。
口座を3つに分けるだけで管理が楽になる
家計管理をシンプルにするコツは、お金の「置き場所」を分けることです。私がおすすめしているのは3口座の使い分けです。
・生活費口座：毎月の食費・光熱費・日用品などを管理
・貯蓄口座：先取りで移す。原則、触らない
・緊急予備資金口座：病気・失業などの万が一に備える。別管理で「見えないお金」にする
一つの口座に全部入れていると「いくら使っていいのか」がわからなくなります。分けるだけで、家計の見通しがぐっとクリアになりますよ。
※本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の金融・税務・法律アドバイスではありません。詳細は税理士・弁護士・FP等の専門家にご相談ください。税制・制度は改正される場合があります。